அறியாமை இனி சுமையல்ல – உரிமையுடன் வாழ RBI வகுத்த நிதிப் பாதுகாப்பு வேலி: கடன் எடுத்தவர் அறிய வேண்டிய 5 உரிமை விதிகள்

   அறியாமை இனி சுமையல்ல – உரிமையுடன் வாழ RBI வகுத்த நிதிப் பாதுகாப்பு வேலி: கடன் எடுத்தவர் அறிய வேண்டிய 5 உரிமை விதிகள்

முன்னுரை: கடன் - ஒரு தேவையா, சுமையா? சவால்கள் நிறைந்தது எது?

   இன்றைய பொருளாதாரச் சூழலில், தனிநபர் கடன், வீட்டுக் கடன், கல்விக் கடன் அல்லது தொழில் கடன் என ஏதோ ஒரு வகையான கடன் என்பது தவிர்க்க முடியாத அங்கமாகிவிட்டது. கனவுகளை நிறைவேற்ற, அபாயகரமான செலவுகளைச் சமாளிக்க, மற்றும் வாழ்க்கைத் தரத்தை உயர்த்த, கடன் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகச் செயல்படுகிறது.

   ஆனால், கடன் வாங்கிய பிறகுதான் 'கடன் ஒரு சுமையா?' என்ற கேள்வி எழுகிறது.
"வட்டி ஏன் இவ்வளவு அதிகம்?"
"ஏன் இந்த மறைமுகக் கட்டணங்கள்?"
"EMI கட்டத் தவறினால், குடும்பத்தினரைத் தொடர்புகொள்வது ஏன்?"
இந்தியாவில் லட்சக்கணக்கான கடனாளிகள், நிதி நிறுவனங்களின் வெளிப்படைத்தன்மையற்ற ஒப்பந்தங்கள், மிரட்டல் தொனியிலான வசூல் நடைமுறைகள் மற்றும் புகார்களுக்குத் தீர்வு காணும் அமைப்பின் மெத்தனப் போக்கு ஆகியவற்றால் மன அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகின்றனர். 'வங்கி சொல்வதுதான் சட்டம்' என்ற பொதுவான நம்பிக்கை, கடனாளிகளைப் பலவீனமானவர்களாகவே கருதியது.

   இந்தச் சூழலை மாற்றியமைக்கும் விதமாக, இந்திய நிதி நிறுவனங்களின் தலைமை அமைப்பான ரிசர்வ் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (RBI), ஒரு வரலாற்றுச் சிறப்புமிக்க, அதிரடி மற்றும் புரட்சிகரமான உத்தரவை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த உத்தரவு, கடன் வாங்குபவர்களை வெறும் விண்ணப்பதாரர்களாகப் பார்க்காமல், சக்திவாய்ந்த சட்ட உரிமைகளுடன் கூடிய 'நுகர்வோர்களாக' நிலைநிறுத்துகிறது.

   இந்த விரிவான வலைப்பதிவு, RBI உறுதி செய்துள்ள 5 முக்கிய உரிமைகள் என்னென்ன, அவை உங்களைப் பண ரீதியாகவும், தனிப்பட்ட ரீதியாகவும் எப்படிப் பாதுகாக்கும், மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் மீறும் பட்சத்தில் நீங்கள் இந்த உரிமைகளை சட்டரீதியாக எப்படிப் பயன்படுத்தலாம் என்பதைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு முழுமையான வழிகாட்டியாகும்.

உரிமை 1: கடன் ஒப்பந்தத்தில் முழுமையான மற்றும் தாய்மொழியில் வெளிப்படைத்தன்மை (Transparency and Vernacular Communication) – மறைக்கப்பட்ட விவரங்களின் சகாப்தம் முடிந்தது

நிதிப் பாதுகாப்புக்கான முதல் கவசம்: Key Facts Statement (KFS)

   பாரம்பரியமாக, கடன் ஒப்பந்தங்கள் மிகவும் சிக்கலானவை. நிதி நிறுவனங்கள், முக்கியமான விவரங்களான முன்கூட்டியே அடைக்கும் கட்டணங்கள் (Pre-closure charges), செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing fee), மற்றும் பிற மறைமுகச் செலவுகள் போன்றவற்றை ஒப்பந்தத்தின் மூலையிலோ, மிகச் சிறிய எழுத்துக்களிலோ, அல்லது சட்டச் சொற்களிலோ மறைத்து விடுவார்கள். கடன் பெற்ற பிறகுதான், மொத்தக் கடனின் செலவு எதிர்பாராத அளவுக்கு அதிகமாக இருப்பதைக் கடனாளிகள் உணர்வார்கள்.

🔹 RBI-யின் புரட்சிகரமான மாற்றம்: கட்டாய KFS (முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை)

   RBI-யின் புதிய உத்தரவு, கடன் வழங்கும் அனைத்து நிறுவனங்களும் (வங்கிகள், NBFC-க்கள், வீட்டுவசதி நிறுவனங்கள்) கடனாளிகளுக்கு ஒரு நிலையான, சுருக்கமான, மற்றும் கட்டாயமான 'முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை' (Key Facts Statement - KFS) என்ற ஆவணத்தை வழங்க வேண்டும் என்று ஆணித்தரமாகக் கூறுகிறது. இதுவே கடனாளியின் முதல் மற்றும் மிக முக்கியமான உரிமையாகும்.

KFS-ல் கட்டாயம் இருக்க வேண்டிய ஆணித்தரமான விவரங்கள் (Detailed Breakdown):
வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (Annual Percentage Rate - APR):
   இது வெறும் வட்டி விகிதம் அல்ல. APR என்பது, வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணம், கட்டாய காப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் உட்பட கடனுக்காக நீங்கள் செலவிடும் மொத்த வருடாந்திரச் சதவீதச் செலவு ஆகும். இரண்டு வெவ்வேறு வங்கிகளின் கடன்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இந்த APR விகிதம் ஒரு நேர்மையான அளவுகோலாகும். அதிக APR கொண்ட கடனைத் தவிர்க்க, இது உதவுகிறது.

மொத்தச் செலவுக்கான முழு வெளிப்படைத்தன்மை (All-in-Cost Disclosure):
   கடன் காலம் முடிவதற்குள் நீங்கள் அசல், வட்டி மற்றும் அனைத்துக் கட்டணங்களுடன் சேர்த்து மொத்தமாக எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்பதைத் தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும்.

   உதாரணம்: ₹15 லட்சம் கடன், 7 வருடங்களுக்கு. மொத்தமாகச் செலுத்த வேண்டிய தொகை ₹19.8 லட்சம் என்றால், இந்தத் தொகை முன்பே கடனாளிக்குத் தெரியப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

அபராதங்கள் மற்றும் தண்டனை வட்டி (Penal Charges and Penal Interest):
   EMI தவறும் பட்சத்தில் விதிக்கப்படும் அபராதம் மற்றும் தண்டனை வட்டி எவ்வளவு சதவீதம் என்பதைத் தனித்தனியாகவும், தெளிவாகவும், பெரிய எழுத்துக்களிலும் குறிப்பிட வேண்டும். தண்டனை வட்டி என்பது நியாயமான அளவில் இருக்க வேண்டும்; அது கடனைப் புதுப்பிக்கும் வட்டி விகிதத்தைவிட அதிகமாக இருக்கக் கூடாது என்று RBI தெளிவாக அறிவுறுத்தியுள்ளது.

முன்கூட்டி அடைக்கும் கட்டணங்கள் (Pre-closure / Foreclosure Charges):
   முன்கூட்டியே கடனை அடைக்க நினைக்கும்போது விதிக்கப்படும் கட்டணம் எவ்வளவு என்பதையும், எந்தக் காலத்திற்குள் அடைத்தால் இந்தக் கட்டணம் பொருந்தும் என்பதையும் ஒளிவுமறைவின்றித் தெரிவிக்க வேண்டும்.

மொழிப் புரட்சி:

   இந்த KFS ஆவணம், கடனாளிக்கு புரியும் மொழியில் (உங்கள் பிராந்திய மொழியாக, உதாரணமாகத் தமிழில்) வழங்கப்பட வேண்டும் என்று RBI வலியுறுத்துகிறது. புரியாத ஆவணத்தில் கையெழுத்திட மறுக்கும் உரிமை உங்களுக்கு உள்ளது.

உரிமை 2: EMI கணக்கீடு மற்றும் வட்டிச் செயல்பாடு பற்றி முழு விளக்கம் பெறும் உரிமை (Right to Detailed Explanation of Loan Mechanics) – வட்டி மர்மம் முடிந்தது

   EMI-ன் கணக்கீடு என்பது, சாதாரண மக்களுக்கு ஒரு கணித மர்மம் போலவே இருந்தது. "நான் செலுத்தும் பணத்தில் எவ்வளவு அசல், எவ்வளவு வட்டி?", "வட்டி விகிதம் எப்போது, எப்படி உயரும்?" போன்ற கேள்விகளுக்கு 'அது கணினி கணக்கு' என்று சொல்லி விளக்க மறுப்பது வாடிக்கையாக இருந்தது.

🔹 RBI-யின் ஆணை: விளக்கம் அளிப்பது நிதி நிறுவனங்களின் கடமை

   RBI-யின் உத்தரவின்படி, வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் இனி இந்தக் கேள்விகளுக்கு சரியான, முழுமையான மற்றும் எளிமையான விளக்கம் தர வேண்டியது கட்டாயம்.

வங்கிகள் விளக்க வேண்டிய முக்கியமான நிதி நுணுக்கங்கள்: EMI பிளவுபடும் முறை (Amortization Schedule):

   நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு EMI-லும், அசல் (Principal) மற்றும் வட்டி (Interest) எந்த விகிதத்தில் பிரிக்கப்படுகிறது என்பதை விளக்க வேண்டும். ஆரம்ப மாதங்களில் வட்டிப் பங்கு அதிகமாக இருக்கும். கடன் காலம் முன்னேறும்போது அசல் பங்கு அதிகரிக்கும். இந்த விவரங்களை உள்ளடக்கிய Amortization Schedule-ஐ கடனாளிக்கு வழங்க வேண்டும்.

தண்டனை வட்டி மற்றும் அபராதங்களின் வித்தியாசம்:

   தண்டனை வட்டி என்பது, நிலுவையில் உள்ள தொகைக்கு மேல் கூடுதலாக விதிக்கப்படும் வட்டி (உதாரணமாக, வழக்கமான வட்டி 10% என்றால், தண்டனை வட்டி 12% ஆக இருக்கலாம்). அபராதம் என்பது ஒரு முறை விதிக்கப்படும் கட்டணம். இந்த இரண்டின் வேறுபாட்டையும், அது மொத்தச் சுமையில் ஏற்படுத்தும் தாக்கத்தையும் விளக்க வேண்டும்.

மாறும் வட்டி விகிதத்தின் செயல்பாடு (Floating Rate Mechanics):

   மாறும் வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்கியிருந்தால், வட்டி விகிதம் எந்த வெளிப்புற அளவுகோலின் (External Benchmark – ரெப்போ விகிதம்) அடிப்படையில் மாறுகிறது என்பதையும், அந்த விகிதம் மாறும்போது உங்கள் வட்டி விகிதத்தின் மாற்றம் எப்போது, எப்படிப் பிரதிபலிக்கும் என்பதையும் தெளிவாகச் சொல்ல வேண்டும்.

விரிவான கணக்கு அறிக்கை (Detailed Statement of Account):

   நீங்கள் கோரும்போது, EMI கட்டிய வரலாறு, நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகை, செலுத்திய மொத்த வட்டித் தொகை, விதிக்கப்பட்ட அனைத்துக் கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய முழுமையான கணக்கு அறிக்கையை உடனடியாக வழங்க வேண்டும்.

உங்கள் உரிமையைப் பயன்படுத்துதல்:

உங்களுக்குப் புரியாத வரைக்கும் கேள்விகளைக் கேட்கவும், அனைத்து விளக்கங்களையும் எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெறவும் உங்களுக்கு முழு உரிமை உள்ளது. வங்கி/NBFC, 'தங்களுக்குத் தெரியாது' என்று சொல்லி தட்டிக் கழிக்க முடியாது.

உரிமை 3: புகார் கொடுத்து காலக்கெடுவுக்குள் தீர்வு பெறும் உரிமை (Time-bound Grievance Redressal and RBI Ombudsman Access) – நீதி கிடைக்க RBI வகுத்த விரைவுப் பாதை

   புகார் அளித்தால், அது நீண்ட நாட்களுக்குத் தீர்வு இல்லாமல் கிடப்பில் போடப்படுவது என்பது இந்தியாவில் சர்வ சாதாரணமாக இருந்தது. "உங்கள் புகார் செயலாக்கத்தில் உள்ளது" என்ற வார்த்தைகளே மன உளைச்சலை அளிக்கும்.

🔹 RBI-யின் உத்தரவு: கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் காலக்கெடுவுக்குட்பட்ட தீர்வு முறை

   RBI-யின் உத்தரவின்படி, ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் ஒரு வலுவான, வெளிப்படையான மற்றும் காலக்கெடுவுக்குட்பட்ட குறை தீர்க்கும் செயல்முறையை (Grievance Redressal Mechanism) கட்டாயமாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

புகார் தீர்க்கும் அமைப்பில் கட்டாயம் இருக்க வேண்டியவை:
குறை தீர்க்கும் அதிகாரி (Grievance Redressal Officer):

   ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனத்திற்கும் ஒரு நியமிக்கப்பட்ட அதிகாரி கட்டாயம் இருக்க வேண்டும். அவர்களின் தொடர்பு விவரங்கள் தெளிவாகப் பதிவிடப்பட்டிருக்க வேண்டும்.
புகார் பதிவு எண் (Complaint/Docket Number): ஒவ்வொரு புகாருக்கும் ஒரு தனிப்பட்ட பதிவு எண் வழங்கப்பட வேண்டும். இது புகாரின் நிலையைத் தொடர்ந்து கண்காணிக்க உதவும்.
காலக்கெடுவுக்குள் தீர்வு (Resolution Timeline): புகார் அளித்ததற்கான ஒப்புகைச் சீட்டு வழங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து, ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் (பொதுவாக 30 நாட்களுக்குள்) புகாரைத் தீர்த்து, அதன் முடிவை எழுத்துப்பூர்வமாகப் புகார்தாரருக்கு அனுப்ப வேண்டும்.

🔹 தீர்வு கிடைக்கவில்லையென்றால்? - உங்கள் சக்திவாய்ந்த ஆயுதம்: RBI Ombudsman

   வங்கி அல்லது NBFC-யின் உள் அமைப்பில் உங்கள் புகாருக்கு 30 நாட்களுக்குள் திருப்தியான தீர்வு கிடைக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் நேரடியாக ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறை தீர்ப்பாளரை (RBI Integrated Ombudsman Scheme) அணுகலாம். இதுவே உங்களின் மிக முக்கியமான பாதுகாப்பு ஆயுதம்.

RBI Ombudsman-ன் செயல்பாடு:
இலவசம்: புகாரளிக்க எந்தச் செலவும் இல்லை.
சுதந்திரமான அமைப்பு: RBI-யின் மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படுவதால், இது வங்கியின் சார்பின்றி நடுநிலையுடன் செயல்படுகிறது.
எளிமையான அணுகல்: cms.rbi.org.in என்ற இணையதளம் வழியாகவோ அல்லது RBI-ன் பயன்பாடுகள் வழியாகவோ எளிதாகப் புகாரைப் பதிவு செய்யலாம்.
சட்டக் கட்டுப்பாடு: Ombudsman-ன் தீர்ப்பு நிதி நிறுவனங்களுக்குக் கட்டுப்பட்டது. தவறான அபராதம், நியாயமற்ற வட்டி விதிப்பு, வசூல் முகவர்களின் தவறான நடத்தை போன்ற அனைத்து புகார்களுக்கும் இது தீர்வை நாட உதவும்.

உரிமை 4: கண்ணியம், மரியாதை மற்றும் தனியுரிமை பாதுகாப்பு (Right to Dignity, Respect and Data Privacy) – கடன் வசூல் - மனிதநேயத்துடன் இருக்க வேண்டும்

   கடன் வசூல் முகவர்கள் பயன்படுத்தும் மிரட்டல், அவமானப்படுத்துதல், அண்டை வீட்டார் அல்லது அலுவலகத்தில் உள்ளவர்களுக்குத் தகவல் தெரிவித்தல் போன்ற அநாகரிகச் செயல்களால் பல கடனாளிகள் கடுமையான மன உளைச்சலுக்கு ஆளாகின்றனர். இது தனிமனித உரிமையை மீறும் செயலாகும்.

🔹 RBI-யின் கடுமையான தடை: தனிப்பட்ட மரியாதை அவசியம்

   RBI-யின் உத்தரவு, கடன் வசூல் நடைமுறைகள் கண்ணியமானதாகவும், தொழில்முறை ரீதியாகவும் மட்டுமே இருக்க வேண்டும் என்று தெளிவாகக் கூறுகிறது.

கடன் வசூல் முகவர்களுக்கான தெளிவான RBI வழிகாட்டுதல்கள்: நேர வரம்புக்குட்பட்ட தொடர்பு, கடன் வசூல் முகவர்கள் பொதுவாக காலை 8 மணி முதல் மாலை 7 மணிக்குள் மட்டுமே அழைக்கவோ அல்லது நேரில் சந்திக்கவோ வேண்டும். அநாகரிகமான நேரங்களில் (நள்ளிரவு, அதிகாலை) அழைப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

மூன்றாம் நபர்களுக்குத் தகவல் பகிரத் தடை (Strict Prohibition on Third-Party Disclosure): உங்கள் எழுத்துப்பூர்வமான அனுமதி இல்லாமல், உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் (துணை தவிர), நண்பர்கள், உறவினர்கள், அல்லது பணியிடத்தில் உள்ளவர்களிடம் உங்கள் கடன் விவரங்களைப் பகிரவோ, அவர்களை அழைக்கவோ கூடாது. கடனாளியின் அனுமதி இல்லாமல் அவரது தனிப்பட்ட தகவல் (Data Privacy) பகிரப்படாது என்பது அடிப்படை உரிமை.

அவமானப்படுத்தல், மிரட்டலுக்குத் தடை:      மிரட்டுதல், அவமானப்படுத்துதல், தகாத வார்த்தைகளைப் பயன்படுத்துதல், அத்துமீறி வீட்டிற்குள் நுழைதல் போன்ற சட்டவிரோதச் செயல்களுக்கு RBI கடுமையான தடை விதித்துள்ளது.

அடையாளம்: நேரில் வரும் வசூல் முகவர்கள், தங்களை முழுமையாக அடையாளம் காட்டிக்கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் வங்கி/NBFC-யின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவர்கள் என்பதற்கான ஆவணங்களைக் காட்ட வேண்டும்.

உங்களின் பாதுகாப்பு வேலி: வசூல் முகவர் இந்த விதிகளை மீறினால், அதற்கான ஆதாரங்களைச் சேகரித்து (அழைப்புப் பதிவு, புகைப்படங்கள்) உடனடியாக வங்கி/NBFC-யின் குறை தீர்க்கும் அதிகாரிக்குப் புகார் அளியுங்கள். இது மீற முடியாத ஒரு சட்ட உரிமையாகும். தேவைப்பட்டால், நீங்கள் RBI Ombudsman-ஐ அணுகலாம்.

உரிமை 5: EMI வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறித்த முழுமையான தெளிவு (Right to Clear Credit Information) – உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தின் திறவுகோல்

   கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score - CIBIL, Experian போன்றவை) என்பது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைத் தீர்மானிக்கும் மிக முக்கியமான காரணி. இந்த ஸ்கோர்தான் அடுத்த கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கிறது. ஆனால், பல கடனாளிகளுக்குத் தங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் எப்படிப் பராமரிக்கப்படுகிறது என்பது குறித்து முழுமையான தெளிவு இல்லை.

🔹 RBI-யின் கடமையாக்கல்: கிரெடிட் அறிக்கையில் வெளிப்படைத்தன்மை

   வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள், கடனாளர்களுக்கு அவர்களது கடன் நிலை மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிப்புகள் குறித்துத் தெளிவாகத் தெரியப்படுத்த வேண்டும்.

நிதி நிறுவனங்கள் வழங்க வேண்டிய முக்கிய ஆவணங்கள்:

EMI கட்டண வரலாறு (Payment History):
நீங்கள் தவணை கட்டிய தேதிகள், தாமதங்கள் மற்றும் தவறுகள் குறித்த முழுமையான வரலாறு.

நிலுவைத் தொகை மற்றும் அபராதங்கள் அறிக்கை:
தற்போதைய நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகை, விதிக்கப்பட்ட அபராதங்கள் மற்றும் தண்டனை வட்டி எவ்வளவு என்ற துல்லியமான விவரங்கள்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம் குறித்த விளக்கம்:
ஒரு தவணையை நீங்கள் தாமதமாகச் செலுத்தினால், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் எவ்வளவு பெரிய எதிர்மறைத் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதைப் பற்றி விளக்க வேண்டும்.

சரியான தரவுகளைச் சமர்ப்பித்தல் (Accurate Data Submission):
நீங்கள் கடனை முழுவதுமாக அடைத்த பிறகு, அந்தக் கடனை 'அடைக்கப்பட்டது' (Closed) என்று கிரெடிட் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு (Credit Bureaus) உடனடியாகத் தெரிவிக்கும் பொறுப்பு வங்கிக்கு உள்ளது.

பிழை திருத்தும் உரிமை (Right to Rectify Errors):
உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் (Credit Report) ஏதேனும் தவறான தகவல் இருந்தால், அதைச் சரிசெய்வதற்கான செயல்முறையை வங்கி உங்களுக்கு வழங்க வேண்டும். தவறு நிதி நிறுவனத்தின் தரப்பில் இருந்தால், அதைச் சரிசெய்வதற்கு அதுவே பொறுப்பேற்க வேண்டும்.

உங்களின் செயல்பாடு: வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்கவும். அதில் ஏதேனும் பிழை இருந்தால், உடனடியாக சம்பந்தப்பட்ட வங்கி மற்றும் கிரெடிட் தகவல் நிறுவனத்திடம் புகார் அளித்துச் சரிசெய்யுங்கள். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர், எதிர்காலத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற உங்களுக்கு உதவும்.

முடிவுரை: கடன் சுமையல்ல – அறிவுடன் பயன்படுத்தும் கருவி

   RBI-யின் இந்த 5 உரிமைகளுக்கான உத்தரவு, இந்திய நிதிச் சந்தையில் ஒரு புதிய சகாப்தத்தை உருவாக்கியுள்ளது. இது வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளில் வெளிப்படைத்தன்மையையும், கடனாளிகளிடம் மரியாதையையும் எதிர்பார்க்கிறது.

✅ இந்த 5 உரிமைகளின்:

வெளிப்படைத்தன்மை: KFS மூலம் கடனின் மொத்தச் செலவை அறியும் உரிமை.
விளக்கம்: EMI மற்றும் வட்டிச் செயல்பாடு பற்றி முழு விளக்கம் கேட்கும் உரிமை.

தீர்வு: 30 நாட்களுக்குள் தீர்வு அல்லது RBI Ombudsman-க்குச் செல்லும் உரிமை.

மரியாதை: வசூல் முகவர்களின் அத்துமீறலை எதிர்த்து, தனிப்பட்ட தனியுரிமையைப் பாதுகாக்கும் உரிமை.

தெளிவு: கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கடன் வரலாற்றை அறியும் உரிமை.
கடன் வாங்கியதே தவறு என்று நினைக்கும் மனநிலை மாற வேண்டும். கடன் தவறு அல்ல; அதன் விதிகளைப் புரியாமல் எடுப்பதே பிரச்சினை.

   இந்த 5 உரிமைகளை நீங்கள் முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு, அதைப் பயன்படுத்தத் தயாராக இருந்தால், கடன் சுமையாக இருக்காது; மாறாக, அது உங்கள் வளர்ச்சிக்கான அறிவார்ந்த படிக்கட்டுகளில் ஒன்றாக மாறும். பயமின்றி, உரிமையுடன் உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை வாழ, இன்றே இந்த வழிகாட்டுதல்களைப் பயன்படுத்துங்கள்.

   இந்த தகவல் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருந்தால் Follow செய்யுங்கள், Like கொடுங்கள், Share செய்து மற்றவர்களுக்கும் தெரியும் படி உதவுங்கள்.
   உங்கள் ஒரு Share கூட, பலரின் நிதி வாழ்க்கையை பாதுகாக்கலாம் 🙏